信用卡

您的当前位置:首页 > 办卡攻略 > 正文

【干货】申请信用卡之前,需要注意的

今天我们的主题便是:如何根据自己的消费能力,来判断自己应该申请哪张信用卡。也希望看完这篇文章之后,各位能认真的根据文中的方案思考自己的情况与配置,也欢迎各位多多留言,分享自己的办卡配置。

 

计算自己的消费能力

由于信用卡中心的主要盈利模式是:先让用户产生消费行为,进而收到刷卡费用分润(一般用于补贴资金成本),再通过精细化运营,从用户的其他支出(如分期手续费)中获取利润。而由于银行不是慈善机构,也不是烧钱攒用户的互联网公司。因此基本上所有的活动都需要设立门槛,也称之为消费能力。

办卡帮举个例子:

曾经的中信银行9分享兑活动,刷3笔99元可以得到一次价值30元的9分权益,由于这个活动的门槛有些低,就被大家玩儿坏啦。最后中信不得不把这项权益的门槛提升,目前3笔299元才能得到一次9分权益。如果每月要获取3次权益,至少得消费2700元;甚至到了2016年,9分权益必须持有中信白金卡才能享有(i白金不算)。

鉴于这些惨痛的教训,建议各位:在下定决心办信用卡之前,最重要的是判断自己的消费能力。

因为只有参与银行的活动,才能达到最好的收益率;而没有对应的消费做匹配,所有的活动收益也会递减。举几个栗子:

● 沃尔玛卡线下1%无脑返现固然好,但如果您所有消费都在线上,那么这个福利和您也就无关啦。

● 华夏银行目前连刷五个月5000元得25万积分的活动也非常好,但如果您每月消费不到5000元,那么这个活动也和您说了再见。

而目前来看,线下的刷卡消费向线上转移是一个趋势,因此办卡帮建议根据如下方式整理您的消费能力:

● 先统计一下过去三个月通过信用卡的消费:

● 每月信用卡消费(x)元,其中

■ 线上消费(a)元

■ 线下消费(b)元

■ 海淘消费(c)元

● 如果 x 低于5000元,那么办卡帮建议一张信用卡就够了。

● 如果 x 低于10000元,那么办卡帮建议您可以考虑根据自己在线上/线下/海淘的消费能力,办1-3张信用卡,但依然需要认真考虑每个方向的消费能力,不建议您办超过3张信用卡。

● 如果 x 高于10000元,可以考虑办一些需要较强消费能力支撑的信用卡,办卡帮依然不建议您办超过3张信用卡,以免产生逾期。

 

办信用卡有捷径吗

许多朋友都会问一个问题:办信用卡有捷径吗?

办卡帮的答案是:真正值得长期持有的信用卡,一定不存在人人可走的捷径。原因很简单:因为一张卡滥发的开始,同时也是它走向灭亡的开始。

比如曾经称霸“一卡走天下”的中信i白金,火速发行了两百万张,最后终究躲不过权益下降的终局。

● 中国银行无限卡,曾经一度上海50万资产可办,且还可以终免年费,瞬间数千用户拖家带口入内,直接把上海地区的健身权益薅废了,到了今年,各项运动健身权益也再次被阉割。

● 农行尊然白金卡精粹版机场贵宾权益无敌,但100万资产的硬性门槛不松口,而且需要资产三个月达标方可推荐,因此幸运的它活到了今天。

虽然办卡帮也很敬佩那位申请四十多次浦发运通白金卡的朋友的勇气与耐心,但依然不推荐各位用这种方式去调戏银行的风控兄弟(论坛上已经戏称为“猴子”)。建议各位还是先提升自己的能力,达到各张卡的申请条件,再去考虑办卡为好。

 

旧话重提,申请哪些卡合适?

在刚才所提及的“线上”“线下”“海淘”三个领域中,有着几张特别值得申请的信用卡,办卡帮根据申请难度递减排序,各位根据自己的实际情况&能力,哪张适合便申请哪张,忌纠结。

 

线下消费


浦发美国运通白金信用卡

● 申请条件:税后收入25万,或是有招行经典白金卡或以上级别信用卡,如果有中信世界卡也可试试。

● 卡片优势:这张卡简直就是无脑里程利器。基础积分比例12分:1里程,但餐饮/娱乐/购物/旅游酒店 四个类别可订阅5倍积分,每个类别每月3元,每个类别最多5万积分,换里程可做到2.4元消费:1里程的比例,虽然餐饮分类容易被套码,但用来刷酒店还是相当合适的。

● 申请建议:有一个类别每月消费5000元以上即可申办,这张卡办卡帮多次推荐,墙裂建议。

 

中信国航世界卡

● 条件国航金卡/白金卡(不是其他银行的信用卡金卡哟,需要带StarAlliance Gold那个)

● 优势:线下无脑8元消费:1里程,而且送无限可带人龙腾卡

● 申请建议:有国航金卡/白金卡必办,但如果原本中信授信较低存在被拒可能性

中信悦卡-白金精英卡

● 条件:在中信的授信达到30000元,据说20000+也值得一试

● 优势:当你在中信的资产超过20万,那么1元可获得8积分,然后25积分换1里程。

● 申请建议:有钱任性刷卡可办。但不愿意放资产?继续往下看吧。

交行沃尔玛卡

● 条件:普卡只需有正规稳定工作便能核批

● 优势:线下无脑消费1元1积分,积分可以换沃尔玛礼品卡,年消费30000元以上便能做到0.8%左右的返现

● 申请建议:简直就是线下无脑神卡,银联晒单必备。

华夏SMART卡

● 条件:只需有正规稳定工作便能核批

● 优势:华夏的刷卡活动连续不断,目前是每月5000元消费,连续5个月送25万积分。积分换集分宝或者国航里程都是不错的选择。

● 申请建议:能够满足消费达标条件,便非常值得申请,支付宝也能累计合规消费哟。不过现在申请估计只能赶得上下次活动啦。

 

线上剁手

浦发美国运通白金信用卡

● 条件:往上看,不复述啦

● 优势:除了线下四个类别之外,这张卡还有支付宝/财付通两个类别,也是每个类别5倍积分。实际上办卡帮在自己的实际使用中,只开了两个线上消费的分类,但积分积累速度已经非常迅猛。

● 申请建议:同上

兴业Pass卡

● 条件:兴业金卡级别,有正规稳定工作即可。

● 优势:线下刷一笔,线上就无脑都有积分啦

● 申请建议:如果要无脑积分,这张卡非常值得!尤其是配合行悠使用。

 

华夏SMART卡

● 条件:同上

● 优势:同上

● 申请建议:支付宝消费多的情况下,必备。

 

浦发IHG / JAL卡

● 条件:金卡级别,IHG需要邮寄申请

● 优势:目前快捷支付红包双响炮又活过来了,因此尽情享受快捷支付的乐趣吧。

● 申请建议:作为浦发在美国运通白金卡申请不下的候补,需要IHG / JAL积分的各位请不要错过哟。

 

海淘剁手

 

建行全球支付银联金卡

● 条件:基本上有正规稳定工作都能下

● 优势:美亚目前16%返现,舍它其谁?

● 申请建议:如果想在美亚剁手,那么必须要办办办。每月底6笔103美元,姿势可别忘。

 

中行国航EMV白金卡

● 条件:中行固定资产20万/3个月,或税后收入10000元(部分地区)

● 优势:记得曾经的美亚18%返现吗,据说四月份中行要有新活动,记得办卡防身哟。

● 申请建议:不值得搬砖,但值得拥有。

 

总结

本篇帖子到这里就结束啦,看到最近大家评论里面关于“农行”和“民生”的内容较多,办卡帮最近整理一下给各位献上。以及还有几篇酝酿中的作品,也还请各位看官稍作等待哟。


收藏 打印

办卡帮信用卡

热门信用卡办理推荐

01平安银行标准卡
2393628人申请
平安银行标准卡
2393628人申请
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一 ☆最快当天领卡 ☆签账消费,免息尽享
立即申请
02平安银行由你卡
2393628人申请
平安银行由你卡
2393628人申请
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一 ☆最快当天领卡 ☆签账消费,免息尽享
立即申请
03平安车主金卡
2393628人申请
平安车主金卡
2393628人申请
☆超市、加油全年返5% ☆享受优惠最全的交行卡之一 ☆最快当天领卡 ☆签账消费,免息尽享
立即申请
免责声明办卡帮网发布此信息目的在于传播更多信息,与本站立场无关。部分内容来自互联网,不保证该信息(包括但不限于文字、图片、图表及数据)的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等,如无意中侵犯媒体或个人知识产权,请及时来电或致函告之,本站将在第一时间内给予删除处理。若是未经证实的信息仅供参考,不做任何投资和交易根据,据此操作,风险自担。