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交通银行信用卡申请攻略

在这篇文章中,我们将从“居家”、“活动”、“进阶”三个角度全面解析交行信用卡,咱们先从居家说起:

【居家秘籍】

交通银行信用卡为什么被冠以“居家”的美名?最重要的原因还是交行的重头戏“最红星期五,在每周五,在指定的加油站和超市都能有5%的优惠。

·        超市:指定超市单笔消费满128,返5%刷卡金,每月返现上限为200元

·        加油站:指定加油站加油消费,返5%刷卡金,每周五返现上限为25元。每月返现上限为100元

由于超市和加油都属于基本不打折的商户,尤其是加油,因此交行的5%必须算是非常厚道的活动,因此办卡帮称之为“居家秘籍”毫不为过。

接下来,细说一下这两项活动:

1.加油活动

加油活动中,主要参与的加油站主要是中石油和中石化这对好基友,列表见:

http://creditcard.bankcomm.com/content/pccc/dismerchant/merchant.html?cimid=MK15URA001000005&actname=2015%E5%B9%B4%E6%9C%80%E7%BA%A2%E6%98%9F%E6%9C%9F%E4%BA%94%E5%8A%A0%E6%B2%B9%E6%B4%BB%E5%8A%A8

交行加油活动基本上覆盖了全国各个城市,只需要满足上个月加油站外消费满2000元的达标条件即可参加活动。另外,新客户前三个月无需达标,第四个月起需要上个月消费满额才能参加当月的活动。

最后,参加这项活动需要在:https://creditcardapp.bankcomm.com/member/member/activity/list.html或是 交通银行信用卡公众号注册活动后方可参加,别忘了注册哟。

2.超市活动

超市活动则比加油活动复杂一些:由于有四家超市与交通银行发行了联名卡,它们是沃尔玛、卜蜂莲花、Tesco乐购、乐天玛特;而除了乐天玛特外的三家超市活动,都必须用对应的联名卡来参加

而在这三家超市之外,还有物美、易买得等知名超市也参加活动,具体超市列表如后。如果您家旁边有表中的超市,那么不妨办理一张交行标准卡来参加“最红星期五活动。

超市列表链接见:http://creditcard.bankcomm.com/content/dam/pc/images/bcms/activities/atcother/hy/cjzhxq5/lianmingka_150323.html

参与超市最红星期五活动也需要:满足上个月超市外消费满1000元的达标条件 以及 注册活动;同样,新客户前三个月无需达标,第四个月起需要上个月消费满额才能参加当月的活动。

如果为参加这两个活动,您的第一张交行卡应该如何选择?办卡帮建议:如果您家/公司旁边恰好有一家超市参加“最红星期五”超市活动,那么直接无脑选对应的交行超市联名卡/交行标准卡即可。

而如果您家旁边没有参加“最红星期五”的超市,但居住的城市中有沃尔玛超市,那么建议办沃尔玛联名卡。

而如果您居住的城市没有沃尔玛——那么办张交行标准卡吧。

看文字很烦?咱们来看看图:跟着图走,教你如何选择第一张交行卡。

介绍完交行的居家秘籍之后,我们下一步来看看交行的招牌活动。

【活动利器】

交行的热门活动有三个,咱们一个一个介绍:

1.每年两次的“超级最红星期五”

上半年的超红是超市活动,活动当天指定超市消费直接返50%刷卡金。刷卡金返还上限因人而异,取决于活动前一个月您的消费总额。

下半年的超红是加油活动,活动当天指定加油站消费也直接返50%刷卡金。刷卡金返还上限同样取决于活动前一个月您的消费总额。

超级最红星期五无疑是非常值得参加的活动,50%刷卡金的返现属于银行白送钱。只要你平时对交行好一些(多用它),那么这个活动就是交行送你的“红包”。

2.每年年底的“周周刷”

如果说超红星期五是“小红包,那么周周刷就是交行给你的“年终奖

周周刷的规则很简单:在活动期间内,按周为单位,每周一至周日在五个商户刷五次168元,视为一周“达标”。而2-8周达标各有不同的奖励,前两年的最高奖是自行车,而今年最高奖,是价值2000多元的松拓Ambit3R运动手表。

·        A类信用卡指东航、沃尔玛、卜蜂莲花、乐天玛特、乐购这五张联名卡

·        B类信用卡指其他信用卡

相对于周周刷所需满足的刷卡条件,它所能给予的奖品非常具有诱惑力,办卡帮认为今年最有性价比的产品莫过于刷4周获取到的10万积分(沃尔玛等联名卡5万积分)。

因为在第六周到第八周的奖品中,交行加入了排名机制——该等级排名最高的n万名刷卡人才能获得相应的礼品,而去年第八周奖品的争夺那是相当激烈啊——因此虽然今年的大奖看起来很美,但为了大奖去争夺,实在太累。

另外,在刷周周刷的时候,恰当使用如下两条规则可以加速您完成周周刷:

·        每周可以有一笔网购交易被计入周周刷。

·        附属卡的交易计入主卡,且每周多计算一次——帮家人办张附属卡,减轻家人还款负担,她(他)好你也好。

3.每月统计一次的“海淘10倍积分”

海淘10倍积分是交行的保留节目,而今年的10倍积分增加了一些规则,控制了达标人数,但增添了一些新的玩法:

·        基础部分:每月境外线下消费满5笔,即可所有境外(线下线上)消费10倍积分。积分上限2.5万(沃尔玛)/5万(乐购、莲花、东航、亚万、新世界百货)/10万(其他卡)

·        挑战部分:如果觉得10万积分不能满足你,那么不妨试试挑战。挑战根据消费门槛,分2万/3万/4万/5万四档,但注意——每期周周刷挑战仅能支持一个级别,不能这个月挑战2万消费门槛,下个月挑战5万消费门槛。详细的挑战规则请看下表:

从表中可以看出,沃尔玛被削弱的相当明显,因此办卡帮建议:如果境外消费不超过2777元,用沃尔玛每月拿25000分倒是不错,而如果您的消费超过了5000元——那么用标准卡会更划算一些。

最后,最近交行在餐饮优惠券上也在发力,在微信公众号中经常能看到热门餐厅的优惠券,仅周五到周日能用的折扣力度大一些,最低五折;而全周能用的优惠券折扣力度小一点,最低七折。

【进阶秘籍】

所谓交行进阶秘籍,不是葵花宝典哟。它包括如下两部分:

·        交行积分“食用”指南

·        交行白金卡分析

1.交行积分“食用”指南

首先来看看积分食用指南:

如果您的交行卡是沃尔玛卡,那么积分最好的食用方式必须是——抵扣沃尔玛消费。

只要您的年消费达到36000元——就是每个月刷3000元啦,那么就能在年底换288元沃尔玛礼品卡。而交行的积分获取相当厚道——线下只要不是买房买车,基本都有积分。因此诸如京东到付、联通买合约机此类消费,办卡帮基本都请出交行沃尔玛。而对于目前猖獗的套码行为,沃尔玛银联卡+银联晒单更是完美克制它。

沃尔玛的收益率曲线如下图所示,对于绝大部分读者,这张卡都是一张不容错过的好卡。

·        年消费达到36000的时候,收益达到0.80%

·        年消费达到72000的时候,收益达到0.90%

·        年消费达到145000的时候,收益达到0.95%

而标准卡积分怎么用?交行目前支持18积分兑换1里程,支持国航、东航、南航、海航四家航空公司。亚洲万里通已死,优势请烧纸。另外,在交行商城购买优惠券的时候,交行积分可以400积分:1元抵扣消费。

而最后,我们来看看交行白金卡:

2.超值的交行白金卡,要来一张么?

交行白金卡诨号“白麒麟”,得名于卡片上有一只白色的麒麟神兽。

这张卡每年的1000年费(可用25万积分抵扣),是否值得交?办卡帮带你看看这张卡的权益:

1.    使用白金卡,每周“最红星期五”加油&超市的刷卡金返还比例翻倍——从5%提升到10%,且白金卡不用报名活动,消费也不用达标,每周加油可获积分的上限还翻了个倍。

2.    使用Visa/Master通道进行的交易可获3倍积分

3.    可以办理最多3张附属卡,主卡和每张附属卡都带6次机场贵宾通道,以及PP卡(每年6点)

4.    用这张卡订票,航班延误3小时500元延误险,6小时1000元,这项保险也适用于同行配偶子女。

5.    每年6次酒后代驾服务

6.    短信提醒服务免年费

如果您被邀请白金卡,办卡帮建议:第一年果断办吧——因为第一年会通过各种花样活动给你25万积分,用这些积分抵扣首年年费即可。

而只要加油和超市用足一项,足矣值回年费,何况还有4*6的机场贵宾室和PP卡,因此它绝对是一张居家旅行必备好卡。

最后,说个小经验:交行的短信提醒要钱怎么破?答案是:下个银联钱包,然后把交行卡绑到钱包里。然后每次刷卡交易就会给你发送交易消息。

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