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教你读懂招行信用卡

【招行基础知识】

在说信用卡之前,根据办卡帮惯例,先来回顾招行信用卡的一些基础知识

招行信用卡分类

招行信用卡分为三大类:普通卡,高端卡,坑爹卡

1.    普通卡:

所有招行的普卡 & 金卡,以及全币卡,都可以称之为普通卡。虽然招行的全币卡上写着亮闪闪的"Signature"或是"World",但在招行内部系统中,它们都只是金卡

而一般招行会从普通卡入门,具体选哪张?这个得看哪张卡的颜值高。办卡帮推荐:年轻的朋友们可以来张 Young,而如果过了30岁,那么先生们应该会喜欢商务范十足的运通绿卡,而女士们倒是可以看看 HelloKitty 这样的认同卡。

2.    高端卡:

在普卡“毕业”之后,咱们来看看招行的高端卡,而高端卡包括如下几张:

·        经典白金卡

·        美国运通百夫长白金卡

·        银联钻石卡

·        无限卡

·        美国运通百夫长黑金卡

虽然后两张卡可谓"不是你想申,小招就给你申",但几张白金卡的市场占有率还是蛮高的。

3.    坑爹卡:

招行的坑爹卡只有一张,「尊尚白金分期卡」 ,如果接到短信邀请,千万别办哟!如果办了请立即销卡,不要问办卡帮为什么,也不要被这张卡的开卡礼所忽悠哟。

放上尊尚白金分期卡的卡面,各位务必注意

招行的积分

在国内,招行的积分计划特立独行:20元积1分,而且不足部分抹去不计,这也是一个招行被人诟病的地方。

而招行线下刷卡获取积分并不容易,在各家银行都不给积分的减免和特殊类商户之外,招行对于优惠类商户的刷卡交易也不给积分。

但招行的线上交易获取积分倒是比线下要容易许多,除了微信支付(财付通)之外,基本上所有第三方支付公司的快捷支付都有积分,比如支付宝、京东、百度钱包……

另外说个特例:银联钱包。银联钱包的支付通道并不走快捷支付,而是银行对每个支付商户分配单独的商户号,因此交易有没有积分?这个还得看具体在哪里消费。

招行的联名卡,除了航空联名卡之外,大部分都仅积累招行积分。不过招行刷卡得到的积分,除了少部分卡之外,均为永久积分;而花积分的姿势是:每天下午3点的9分抢惊喜,只要能抢到便相当值得;而另外一个用法,则是攒起来,等到有了能换里程的几张白金卡再花,办卡帮有许多朋友在申请白金卡的时候已经有了几万乃至几十万分

另外,招行的 CarCard 和城市卡有一个非常重要的特点:积分1.5倍。也就是20元积累1.5分。不过有点需要注意:这些多倍积分只有三年有效期,因此只能用来兑换积分礼品——比如里程,但不能兑换经典白金卡的年费哟。

其他小功能

招行信用卡的APP叫做“掌上生活”,如果招行说自己的信用卡APP国内第二好用,想必没有哪家银行敢跳出来抢第一。

而在其中,经常有许多值得参加的积分活动,比如北京上海地区经常出现买张电影票送99积分的活动;如果买到几元一张的特价电影票,那么就等于白看一场电影。

另外,顺应时势,招行所有信用卡都支持溢缴款领回啦,在"我的" => "查账还款"页面的顶部,有个"溢缴款"按钮,其中有溢缴款领回功能。

这个功能每天 8:00 - 18:00 开放,单次/当日 限额50000元 / 5000美元,人民币卡可跨行领回,美元卡仅可领回到本行借记卡。

配合支付宝和财付通的信用卡还款功能,可以大胆的用支付宝和财付通来收钱

【信用卡详解】

了解招行的一些诀窍之后,咱们来看看招行应该申请什么信用卡,首先呢,是能多赚积分的信用卡们。

多倍积分 & 腿毛卡

既然招行 CarCard 和城市卡都自带1.5倍积分属性。而申请 CarCard 实际上并不需要你有一辆车,因此相对于城市卡而言,更值得推荐。

如果你将招行作为主力银行希望无脑刷,那么即使你有各种高端卡,申请一张 CarCard 用来平时主力刷也未尝不可。

而"腿毛卡"则是招行特意留出来的一根羊毛,其诀窍是:部分招行信用卡每月第一笔取现免手续费(但不免利息),可通过掌上生活的"预借现金"操作,每笔10000元。建议在账单日出账并还清所有账单款项后操作,并当日还上所有取现款项。

不过,江湖上也有个传说,腿毛卡申请多了就没办法批经典白金卡等能换里程的高端卡;因此,不是每人都能薅到这根腿毛哟。

最后,送上腿毛卡的几个关键字:Young、微博、GQ、城市。

唯经典永恒 - 经典白金卡

如果要评选一张最持久的白金卡,那么办卡帮一定会推荐这张招行经典白金卡。作为国内发行量最多的高端卡,它的权益必然可圈可点;而申请下来招行经典白,也被许多朋友称之为招行的"毕业"礼物

而经典白的权益,各位应该已经耳熟能详啦:

·        出行权益

机场贵宾:每卡每年 6人次 机场贵宾,主卡和附属卡同样独立

附赠保险:1500万航空意外险,航班延误4小时500元定额补偿 或2000元旅行不便报销,以及和信用额度相同的盗刷险

·        酒店权益

每户每年 4次 300元+100积分 酒店预订权益,办卡帮推荐:香港文华东方 1500元+100积分,上海茂悦周末300元+100积分

另外,用这张卡预订凯悦旗下酒店,可享住三免一(使用代码:HYVISA),预订洲际旗下酒店可享升级+双早

·        运动健康

运动权益:12次高尔夫练习场

体检洗牙:每卡一年一次体检,一次洗牙,主卡和附属卡都有独立的体检和洗牙

·        积分权益

兑换里程:普通消费 20元积1分,1500分换 2000 国航/南航/东航里程,1800分换2000 亚洲万里通里程;但每自然年兑换超过50000公里之后,需要 3000 分才能换取2000里程

·         生日积分

主卡和附属卡生日均有10倍积分,每个生日10000分封顶。

而它的权益亮点,首先是300+100酒店预订权益,其次是主卡和附属卡均有的体检&洗牙权益。一张卡搞定全家体检洗牙,只有它能做到。

最后,招行经典白金的年费为3600元,主卡10000分抵扣,附属卡5000积分抵扣。

 运通百夫长白金卡 & 银联钻石卡

这两张卡放在一起讲的原因,是大部分人会在这两张卡中二选一;毕竟都是3600元/年 刚性年费的大白金,交两份年费的意义不大(除了隔壁小乐这种带娃又住高端酒店的有钱人)。

两张卡的颜值继续贯彻了招行的传统,一白一黑均能提升钱包的逼格;而这两张卡的开卡礼都是25000积分,下卡即成功回血第一年年费。

具体权益比较,参见下表:

如果要二者选其一,究竟办哪张?问自己一个答案:有没有2-12岁的娃。如果有,那么选银联钻石;如果没有,那么选百夫长白金卡。

 高端卡酒店权益:招行300+100

最著名的刷卡住酒店活动,莫过于招行的“300+100”,通过100积分加上300元(起)的现金,住进各家豪华酒店

最近招行的300+100又更新了一批酒店,办卡帮瞄了一眼,如下这些值得推荐

·        杭州凯悦酒店:700元+100积分

·        厦门康莱德酒店:700元+100积分

·        青岛Westin:500元+100积分

·        天津海河悦榕庄:500元+100积分

·        香港文华东方酒店:1500元+100积分

·        另外,香港君悦的900元+100积分固然超值,然而11月就要停止兑换啦。

具体酒店兑换列表,可参见:http://tripNaNbchina.com/platinum/index.html

如下招行信用卡可参加兑换:

·        经典白金信用卡

·        百夫长白金信用卡

·        钻石信用卡

·        无限信用卡

·        百夫长黑金信用卡

说个窍门:后三张信用卡在部分酒店的兑换价格比前两张信用卡低200元。而且钻石信用卡还有一些专享的亲子度假酒店,值得体验。

【总结】

好的信用卡活动,可以让信用卡积分积攒的速度如虎添翼

而从今年招行信用卡的活动思路中,可以看出下半年的招行和上半年的招行,简直就像两家银行

上半年的招行,许多朋友都称之为"鸡贼";因此办卡帮在看到奥运挑战赛活动的时候,以为小招mm把今年所有的活动经费都用在这个活动上了。最多送3万积分的活动啊,这不像我认识的招行。

而第三季度是奥运挑战赛,第四季度则是例行的招行10元风暴。根据招行今年活动的力度来看,目测招行感受到了其他几家银行追赶的压力,要推出活动捍卫市场占有率。

因此在这个双十一,招行信用卡成功占领了淘宝&天猫 12.8% 消费额,虽然不如花呗的20%,但已超过余额宝的 11%

因此,尝到甜头的招行应该会再接再励,明年的活动估计也少不了;而每次活动,便是有高端卡的用户最好的赚取里程时机。

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