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在境外买买买的时候,可别被无良商家薅了羊毛…

想必各位读者在出境游的过程中,常常会遇到一个叫做“ DCC 的东西,遇到它,便会“破财” —— 被多收了货币转换费,而且比例还不低。

不过,办卡帮觉得有必要来一篇文章聊聊这个又坑消费者又坑卡组织的东西。这篇文章也会介绍各种防火防盗防 DCC 的姿势,希望各位读者看完这篇文章之后,可以完美避开 DCC 大坑,辛辛苦苦的劳动所得,可不能便宜了无良商家。

【DCC,你是何方神圣?】

DCC的全称,叫做 Dynamic currencyconversion(动态货币转换),从1996年起便已出现,一般常见于 Visa 和 MasterCard 卡组织。

DCC的本意,是让用户可以用本国货币支付外币消费金额,以避免信用卡跨币种交易中常见收取的“货币转换费

虽然 DCC 看起来是对客户和银行“双赢”的过程 —— 可以免除卡组织 & 银行 收取的货币转换费,但为何有一定的境外消费经验的朋友却总说“ DCC 是个坑

办卡帮画了下面这张图,对比一下普通外币交易和 DCC 交易的流程:

从上图中可以看出,DCC的坑点在于隐性收取 3 - 6.5 %的手续费。远高于国内各家银行对跨币种交易收取的1.5% 手续费,而且近年来国内各家银行都推出了免货币转换费的“全币卡”,无论在世界哪个角落刷都免手续费。

那么,为何商户不让大家用卡组织自带的货币转换服务,而偷偷的开启了 DCC?

从上面那张图,可以看出 DCC 已经打入了各家收单机构 —— 比如上图所示的曼谷银行。办卡帮咨询了卡组织的朋友,发现有个这样的原因:

各家和 DCC 机构开展合作的收单机构(大部分是银行)会在商户签约的时候,提供一个选项:是否开启DCC。如果商户勾选了开启,那么收单机构一般会抛出另外一块蛋糕 —— DCC交易可以享受刷卡手续费的结算 / 返还

由于外卡组织的信用卡收单费率远高于国内,因此许多商户便欣然接受了DCC,并将这个选项作为默认选项来培训收银员。这便是为何许多用户在询问收银员是否能用当地货币来支付的时候,收银员并不知道如何操作 —— 因为无良商户并不会对收银员培训这个流程。

【DCC 对用户的损害】

而如果被 DCC,对用户的损害有多大?俗话说,空口无凭不如实测,让我们来看看测试实例。

上图来自 Wikipedia,伦敦机场同一台 POS 在同一天做的测试,左图是 DCC 交易,右图是无 DCC 交易。

从入账结果可以看出,即使加上了 1.5% 货币转换手续费,无 DCC 交易的入账金额依然比 DCC 交易低了2%,如果消费者使用免货币转换费的全币卡,那么这笔交易被薅了3.5% 的羊毛。

【如何避免DCC?】

DCC最大受害者是持卡人,因为多花了冤枉钱;而第二大受害者是卡组织,因为货币转换费就被这样被DCC 机构和商户联手用“欺骗”的方式跳过。

因此,卡组织对于 DCC 机构的态度是:痛恨。在 Visa & MasterCard 的拒付理由中,均有专门针对 DCC 的条款。比如 Visa 的拒付理由 #76,以及 MasterCard 的拒付理由 #4846。

原文办卡帮便不发了,各位有兴趣的读者可以自行 Google;在这里放个简单的翻译:如果商户未告知持卡人使用DCC,或是持卡人明确表示不接受 DCC (在凭条相应位置选择不使用),那么消费者有很大的几率拒付成功,尤其在使用信用卡而且未输入背面的安全码的情况下。

因此,如果你在线下 POS 当面刷卡交易的时候,服务员要求你输入卡背面的安全码,那么请立即拒绝,因为如果你输入了安全码,那么它便可能成为商户拒绝你拒付的保护伞!

最后,办卡帮为各位读者总结避免 DCC的三点诀窍:

首先是识别。当刷卡凭条比一般长,而且上面出现了“Exchange Rate”以及可疑的转换比例或是手续费比例文字的时候,这次消费便是DCC 消费,没跑的。这个时候,请务必第一时间要求撤销交易,并拿出银联卡 / 美国运通卡重刷,以免中了商户奸计。同时,如果线下交易要求你输入卡片背面的安全码,这笔交易有问题的概率也很大。

其次是处理。当你发现一笔过往的交易被DCC 的时候,请直接致电发卡银行,以被DCC的原因申请交易拒付。Visa 卡适用拒付理由 76,MasterCard 卡适用拒付理由 4846;一般情况下,卡组织的处理方式是撤销这笔DCC交易,然后用正常无DCC方式再发起一笔;办卡帮建议在刷卡交易完成后30天内申请拒付操作。

最后是避免。在 DCC 高危地区(如国内、港澳台、东南亚 & 韩国),如果使用 Visa / MasterCard交易,请务必高度留意刷卡凭条,或者可以考虑结合活动使用 银联卡或美国运通卡,这样可以保得平安。另外多位好友来报:国内最近刷万事达单标卡被 DCC 的概率非常大,务必小心。

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