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银行内部人士:征信报告只看这三个地方!

申请信用卡,银行都会查询大家的征信报告,那么银行看征信报告会看哪些信息?为此,办卡帮特意请教了做信用卡审批多年的老同学,人家就看这三个地方。

信息概要

这里面的信息不少,眼花缭乱,重点关注下面两条信息。

1. 逾期及违约信息概要

这里可以看到逾期的情况,一旦有逾期,不分金额大小,时间长短,贷款还是信用卡,一条记录就会伴随你五年不离不弃,没人可以修改!

2. 授信及负债信息概要

你所有的贷款额度和信用卡额度都会展示,有不少高额度信用卡的朋友,经常会被银行以综合授信额度过高为由拒绝。

信贷交易信息明细

这部分包括你在银行名下的贷款和信用卡的使用情况,这项内容算是个人征信报告里面最重要的。

1.   贷款记录

这一栏目记录了你在银行名下的所有贷款记录,包括抵押贷款,担保贷款和信用贷款,常见的有房贷、经营贷款、小额消费贷款等,每一笔贷款记录的是24个月内的还款记录,2年外的还款有逾期记录的也会在每笔贷款的下方体现。

2.   贷记卡

所谓贷记卡就是信用卡,这部分主要有:

银行可以看到你最近6个月的平均使用额度和最大使用额度,自己可以以旁观的角度看看有没有套现嫌疑,同时能评估负债率。

信用卡的还款记录和贷款还款记录是相同的,它会在每一张未销户信用卡的下方显示账户状态,已用额度,最近6个月的平均使用额度,最大使用额度、本月应还款、本月实还款和当前逾期期数/金额,比如一张招行信用卡额度是2万,已用额度是19900,说明这张信用卡已经透支完了,那本月应还款正常情况征信显示的是最低还款额,也就是1990,如果本月实还款显示的是19900,说明这个月是全额还款,没有产生逾期,那客户的还款记录是良好的。

负债过高会被认为有潜在风险,还款能力不足,很多人都被卡在这里。办卡帮建议需要申请新的信用卡时,结清手头上可随借随还的信用贷款,降低信用卡的已使用额度,刷完就还。

银行版征信报告里其它银行名字以随机字母代替。也就是说假如交行查询了你的征信报告,除了交行自己发放的贷款和信用卡外,是无法看出你名下其它的贷款及信用卡到底是属于哪家银行的。

信贷记录不同于逾期记录,逾期记录满5年后自动消失,信贷记录就算已经结清注销,仍然会显示在征信报告上的!

每笔信贷记录的下方都会显示近两年还款记录,一般主流银行的容忍标准是贷款+信用卡两年内逾期不能超过6次,连续逾期不能超过3次,下面是征信报告上的代码含义:

其他信息

其他信息主要看以下两项:

1.   公共信息

这里面最关注的就是五险一金的缴纳情况。

2.   查询记录

征信报告里会显示2年内所有的征信查询记录(包括本人查询),如果贷款审批和信用卡审批在短期内出现的次数非常密集的话,银行是会怀疑申卡或者贷款的目的是借新还旧或者相当缺钱。

最后,办卡帮说下征信报告的查询方法:

1.   现场查询

全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询,即查即得。具体地址咨询:400-810-8866,别忘了带上本人有效身份证件原件及复印件。

2.   网上查询

网址:www.pbccrc.org.cn

3.   其他渠道

商业银行柜台及网银委托查询。

为了不产生逾期,大家务必在还款日17:00点之前在银行账户存入足够资金,保证银行可以扣收欠款。

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